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                                                                                  威尼斯线上娱乐:银行业开启“开放”发展新阶段

                                                                                  2019-05-15 06:20

                                                                                  银行业开启“开放”发展新阶段

                                                                                    伴随全球银行业进入新发展阶段,欧美和亚太部分国家和地区的银行都积极面对“开放银行”。环顾全球,以欧美为代表的国家和地区都以法律和监管在对数据提供保障的前提下建设开放银行。而在亚洲地区,虽然大多数国家和地区未实现法律和监管保障,但也以技术变革为突破口建设开放银行。以“开放的思维、业务和技术”为核心的开放银行通过重塑银行经营模式已开启全球银行业新阶段的步伐。

                                                                                    以上是近日发布的《毕马威开放银行系列研究一:开放银行,中国银行业发展必然路径》报告中透露的观点。

                                                                                    毕马威认为,开放银行是法律和监管在对数据提供保障的前提下,银行以重点场景为核心、以客户旅程为主轴的业务经营模式重塑,涵盖战略定位、生态运行、组织形式、产品结构、运行机制、信息系统建设在内的全面转型,这一转型是银行业历史发展的必然阶段。

                                                                                    中国银行业从2013年开始开启具有开放银行特征的业务和系统建设,据不完全统计,有超过20家银行进行了战略、业务产品、生态建设和系统改造等层面对开放银行的探索。这是中国银行业向开放银行发展过程中不可忽视的推动力量。毕马威认为,开放银行的实质在于“开放”,提出外部环境所决定的“数据开放”,中国银行业须从三个层次把握“开放”的价值,借助开放银行实现银行风貌的焕然一新。

                                                                                    首先,是思维“开放”,要融心、融智、融形。融心:银行业在发展过程中,痛点是如何将传统的固化思维转变成“开放”的思维及心态,主动拥抱新的变革。这就需要高层统领开展全行各层面、各层次全面的思维模式转变。从最顶层的核心战略充分将“开放”作为银行发展的价值观,从而驱动业务单元、前中后台、直到细节流程和系统建设的全面思维的转型。融智:“开放”依赖于银行的所有才智。因此,需要建立一套可以孕育创新、培育创新的“开放”环境。要在全行范围内培育开放土壤,能支持才智发展的“创意点子-产品原型-迭代开发-模拟沙盘-落地应用-价值变现”全生命周期。诸如银行大学、创新者沙龙、创新实验室/沙盒、创业孵化器/加速器、风险投资、长期激励,都是银行可选择的有效工具。融形:将银行的开放精神传达给客户是一次全新塑造品牌风貌的绝佳时机。银行需要重新规划客户体验体系,以支撑品牌战略定位,注重客户和银行交互所产生的所有数据洞悉客户的满意度和期望方向。

                                                                                    其次,是业务“开放”。在“开放”生态下,银行和各类机构可将场景进行各种组合拼接,从而形成“无限场景”。“无限场景”的不间断解构和重组模式,给银行与客户的接触带来挑战,但这是银行回归于“以客户为驱动”的机遇。银行应以优势客户和业务为核心聚焦,深耕于自身的重点场景,将传统的“银行客户流程边界”转变为“开放”时代下的“客户旅程无限边界”,基于此,银行应积极着手推动敏捷化、端到端的客户数字化流程再造及与客户旅程中其他机构的合作模式。银行产品的需求不再仅从银行视角出发,而是以客户为核心,在充分与客户及客户旅程中其他机构互动的背景下,共同塑造全新的产品。银行通过不断创新与社会化资本互动,实质上赋予商业银行新的“科创”“孵化”属性。同时,乐观对待独立法人化的专业子公司运作趋势,推动重塑银行价值、释放更多外延式发展动能。

                                                                                    再次,是系统“开放”。API系统建设是开放银行建设的基础,中国一些银行已开始或初步开展API的系统化建设,API作为媒介将银行的核心金融能力渗透进客户旅程更多的场景中,同时支持微服务快速灵活响应客户需求与市场变化。但要厘清概念:API的实现不是开放银行实现的标志,仅是开放银行体系化建设的关键组成部分之一。